Uważaj na pułapki w umowach lokat

05 październik, 2018

Nawiązując umowę o lokatę, uważaj na wszelkie zapisy, które są w niej zawarte. Zwykle podpisanie umowy równoznaczne jest z założeniem rachunku, na którym będzie znajdowała się nasza lokata. Cała umowa jest dokumentem, który ma objętość kilku stron i zawiera wszelkie informacje o tym w jaki sposób będą na nas zarabiać nasze pieniądze. Na pewno konkretnych i informacji nie znajdziemy w reklamach telewizyjnych ani w ulotkach konkretnego banku. Należy przeczytać dokładnie wszystkie warunki, a w razie nieścisłości lub niezrozumienia - zapytać bezstronnego eksperta o poradę, a także konsultanta w banku, w którym chcemy założyć lokatę. Co więc warto wiedzieć o typowych zapisach w umowie lokaty, które będziemy czytać decydując się na tę formę lokowania naszych pieniędzy?

Sposób naliczania odsetek

Należy przede wszystkim zwrócić uwagę na to w jaki sposób naliczane są odsetki. W przypadku lokaty progresywnej, wysokość odsetek zależna jest od ilości miesięcy, podczas których zobowiązaliśmy się do trzymania środków na lokacie. Każdy kolejny miesiąc trwania lokaty oznacza zwiększenie oprocentowania. I tutaj właśnie tkwi haczyk. Banki często, reklamując swoje lokaty, podają do informacji, że ich lokata jest oprocentowana na przykład na osiem procent. W rzeczywistości taka wartość dotyczy ostatniego miesiąca trwania lokaty, kiedy faktycznie po kilku lub kilkunastu miesiącach trwania, takie oprocentowanie wzrastało. Jednakże taka forma reklamy powoduje, że wierzymy, że tak wysokie oprocentowanie będzie obowiązywało przez cały okres trwania lokaty, a w rzeczywistości średnie oprocentowanie może równać się temu, które oferuje konkurencja. Tymczasem skuszeni reklamą udajemy się do oddziału i kiedy już w nim jesteśmy i okazuje się, że lokata wcale nie je jest lepsza od innych, nie mamy już czasu i ochoty udawać się do kolejnego banku - pozostajemy przy obecnym wyborze, a o to właśnie chodziło specjalistom od marketingu.

Oprocentowanie progowe

Zwykle banki gloryfikują klientów, którzy wpłacają na lokaty najwięcej. Dlatego im wyższa kwota, tym większe oprocentowanie. Ale rzadko wspomina się o tym w reklamach. Powoduje to, że do banków kierują kroki tysiące lub setki tysięcy Kowalskich, którzy chcą zdeponować tysiąc lub dwa tysiące złotych, ob usłyszeli, że lokata ma oprocentowanie 7 % w skali roku. W oddziale zwykle okazuje się, że takie oprocentowanie jest zarezerwowane dla osób, które chcą wpłacić dziesięć razy więcej niż owe piec tysięcy złotych. Jednakże klient już przyszedł i często nie chce już rezygnować, skoro poświęcił czas na wizytę w banku i na wybór konkretnego banku. Nierzadko niestety też klienci nie orientują się w tym, że istnieje coś takiego jak oprocentowanie progowe i myślą przez cały okres trwania lokaty, że oprocentowanie wynosi tyle ile mówiono w reklamie.

Częstotliwość kapitalizacji odsetek

Często w reklamach nie ujmuje się kwestii częstotliwości kapitalizowania odsetek, a przy większych lokowanych kwotach ma to bardzo duże znaczenie. Podczas rozmowy z konsultantem wybierzmy taką lokatę, która pozwala na kapitalizację odsetek raz na miesiąc, a odsetki skapitalizowane powiększają nasz kapitał. Wówczas zarobki na lokacie będą zdecydowanie większe niż gdybyśmy się zdecydowali na lokatę z jednorazowym kapitalizowaniem odsetek na koniec trwania umowy.

Konieczność założenia rachunku rozliczeniowego
Niekiedy banki oferując ciekawe lokaty, wymagają założenia konta w swoim banku. Warto przemyśleć tutaj sprawę i zastanowić się, czy potrzebujemy kolejnego konta w banku, za którego prowadzenie niekiedy trzeba zapłacić po kilka złotych miesięcznie w zamian za pół procenta lepiej oprocentowaną lokatę, czy może jednak szkoda zachodu.

Zadłużenie z tytułu pożyczek? Dowiedz się, jak sobie z tym poradzić!

08 sierpień, 2018

Kiedy zaciągasz pożyczkę osobistą, pożyczasz określoną kwotę od banku lub wierzyciela i spłacasz w stałych kwotach przez uzgodnioną liczbę miesięcy lub lat, warto najpierw spojrzeć na ranking na kredytomania.eu.

Wiesz, ile musisz spłacić co miesiąc i jak długo musisz dokonywać płatności. Od większości pożyczek naliczane są odsetki. Oprocentowanie zależeć będzie od wielu różnych czynników, w tym od kwoty pożyczki, terminu pożyczki oraz od oceny zdolności kredytowej. Większość pożyczek osobistych jest niezabezpieczona, co oznacza, że ??pożyczka nie jest zabezpieczona domem. Pożyczki zabezpieczone wiążą się z wyższym ryzykiem, ponieważ Twój dom może zostać przejęty, jeśli nie dopłacisz do płatności.

Radzenie sobie z osobistym zadłużeniem kredytowym

Jeśli próbujesz spłacić pożyczkę lub masz zaległości, powinieneś najpierw porozmawiać ze swoim pożyczkodawcą, aby dowiedzieć się, jaka pomoc jest dostępna. Mogą oni być w stanie zgodzić się na to, aby nadrobić zaległości lub zaoferować przerwę w płatności, ale zależy to od pożyczkodawcy i Twojej zgody.

Jeśli nie spłacisz zaległej pożyczki, otrzymasz domyślne powiadomienie, które umożliwi Ci spłatę zaległości. Jeśli nie podejmiesz kroków, aby poradzić sobie z zadłużeniem, spłata pożyczki nastąpi domyślnie, zwykle po 2-3 nieodebranych płatnościach.

  • Pisma przypominające i rozmowy telefoniczne od wierzycieli
  • Dodatkowe odsetki i opłaty mogą zostać dodane do pożyczki
  • Dalsze postępowanie sądowe, takie jak wyrok sądu okręgowego
  • Dług może zostać przekazany agencji windykacyjnej

Ważne jest, aby podjąć kroki w celu uregulowania zaległości, aby zapobiec pogorszeniu się sytuacji. Możesz czuć się pod presją, by dokonywać płatności, na które nie możesz sobie pozwolić, lub martwić się o to, jakie działania może podjąć wierzyciel, ale fachowy doradca może pomóc ci poradzić sobie z twoją sytuacją. Potrzebujesz pomocy z osobistym zadłużeniem kredytowym? Skorzystaj z tego - uzyskaj pomoc dotyczącą zadłużenia. W ten sposób możesz sobie pomóc uniknąć powyższych, bardzo ciężkich konsekwencji i zaczniesz znów normalnie żyć, bez tego wielkiego ciężaru. Warto się nad tym zastanowić!

Jak dobrze wybrać lokatę bankową?

19 czerwiec, 2018

Dopasowanie właściwej lokaty bankowej jest stosunkowo prostym zadaniem, jednak wielu inwestorów indywidualnych zapomina o podstawowych szczegółach analizy. W artykule podyskutujemy o najważniejszych zasadach optymalizacji depozytów oszczędnościowych, aby wykazały maksymalną efektywność, z pomocą przychodzi portal http://www.pewnyzysk.com.pl/.

Jakie czynniki wziąć pod uwagę przy analizie lokat bankowych?

Na początku drogi oszczędzania warto przede wszystkim skupić się na lokatach o charakterze promocyjnym. Banki komercyjne w większości mocno rywalizują w tej kategorii, a oprocentowanie na lokatach promocyjnych jest najczęściej znacznie większe niż na standardowych depozytach. Nie zgadzaj się jednak na zakładanie płatnego rachunku osobistego w ramach takiej lokaty promocyjnej, bo to też bardzo popularna praktyka. Dobre rozwiązanie to przenoszenie kapitału pomiędzy wszystkie lokaty promocyjne dostępne na rynku. W ten sposób udoskonalisz mocno własną strategię inwestycyjno – oszczędnościową. Kolejna kwestia to analiza oprocentowania realnego na lokatach bankowych, a nie oprocentowania nominalnego. Dlaczego to taki ważny punkt przy optymalizacji depozytów oszczędnościowych? Realne oprocentowanie pokazuje, ile faktycznie zarobisz już po odjęciu inflacji i poziomu opodatkowania. Nie każda lokata bankowa po takiej analizie wykazuje w ogóle opłacalność, a zatem monitoring tej pozycji jest właściwie obowiązkowy dla każdego, kto myśli poważnie o oszczędzaniu długoterminowym. W sieci znajdziesz wiele bezpłatnych, multimedialnych porównywarek w znaczący sposób ułatwiających podobne obliczenia. Lojalności do konkretnego banku komercyjnego nie warto zachowywać. Przenoszenie pieniędzy na różne lokaty, do różnych instytucji jest podstawowym założeniem budowania efektywności oszczędzania.

Lokaty długoterminowe i lokaty premium

Pamiętaj, że masz do dyspozycji lokaty krótkoterminowe i długoterminowe. Akurat długoterminowe depozyty wyróżniają się często znacznie większym oprocentowaniem. Odkładaj poza tym możliwie najwięcej pieniędzy, aż przekroczysz próg zakładania lokat premium o podwyższonym oprocentowaniu. Lokata bankowa jest bardziej opłacalna w okresie wysokich stóp procentowych. Na razie rynek nie wykazuje tutaj optymistycznych trendów, ale prawdopodobnie za rok, za dwa lata przy wzrośnie inflacji zmienią się również stopy procentowe, co wywoła większą opłacalność lokat. Już teraz zatem należy nauczyć się profesjonalnych metod ich analizy. Czy stosujesz jeszcze inne praktyczne metody monitorowania opłacalności depozytów oszczędnościowych?

Zamknięcie kredytu mieszkaniowego – jak zrobić to dobrze?

28 luty, 2018

Zamknięcie kredytu mieszkaniowego i posiadanie domu bez długów to spełnienie marzeń. Nadszedł czas, aby cieszyć się dochodami z najmu bez obaw. Ale zamknięcie kredytu mieszkaniowego musi być prawidłowo wypełnione, aby uniknąć dalszych problemów w przyszłości.

Wstępne zamknięcie kredytu mieszkaniowego to nic innego jak spłacanie długów z tytułu kredytu mieszkaniowego w banku w części lub w całości przed rozpoczęciem kadencji. Pożyczka mieszkaniowa zazwyczaj trwa od 15 do 20 lat i jest jedną z najlepszych opcji inwestycyjnych. Jeśli planujesz zamknąć to przed planowaną kadencją, musisz wpuścić bank lub instytucję finansową na piśmie.

Banki i firmy finansujące budownictwo mieszkaniowe zazwyczaj pobierają opłatę za przedterminową spłatę kredytu, jeśli pożyczka jest przedterminową spłatą kredytu mieszkaniowego. Niektóre banki nie pobierają tej kwoty, jeśli ustalisz źródło środków używanych do przedpłaty. Będzie to polegać na dostarczeniu twoich kart wynagrodzeń lub zgłoszenia tego na wyciągu bankowym.

Jest to ogromny krok naprzód w kierunku dobrobytu konsumentów i kredytobiorców kredytów mieszkaniowych. Więc nie musisz już płacić kary. Jeśli Twój bank nadal nalicza karę za wcześniejszą zapłatę, możesz przesłać skargę.

Uzyskaj wszystkie oryginalne dokumenty
Po dokonaniu wszystkich płatności, bank prawdopodobnie dostarczy Ci oryginalne dokumenty. Powinieneś upewnić się, że wszystkie dokumenty, które złożyłeś w banku, gdy zaciągasz pożyczkę, zostaną zwrócone. Nie wystarczy sprawdzić samego dokumentu. Upewnij się, że wszystkie strony są również w dobrym stanie. Widziałem przypadki, w których zaginęła ostatnia strona aktu sprzedaży. W takim przypadku musisz załatwić brakującą stronę, co jest żmudnym procesem.

Upewnij się, że wszystkie strony są nienaruszone przed urzędnikiem bankowym przed podpisaniem potwierdzenia banku. Po podpisaniu nie można tego cofnąć, a banki zazwyczaj nie reagują w tym zakresie. Zazwyczaj jest to dobra procedura, aby uzyskać dokumenty z banku, odwiedzając je, a nie wysyłając dokumenty pocztą kurierską.

Wskazówka: Po pobraniu oryginałów zeskanuj je i przechowuj je w bezpiecznym miejscu.

Usuń zastaw na nieruchomościach z biura rejestracyjnego
W niektórych przypadkach, gdy wiarygodność pożyczkobiorcy jest wątpliwa, niektóre banki mogły utworzyć zastaw. Zastaw jest tylko transakcją zarejestrowaną w biurze rejestracyjnym, która uniemożliwia sprzedaż nieruchomości. Jeśli nie utworzono zastawu, nie ma problemu. Jednakże, jeśli utworzono zastaw, ważne jest, aby ten zastaw został usunięty.

Urzędnik bankowy będzie Ci towarzyszył w biurze sekretarza w celu wypowiedzenia tego zastawu. Pamiętaj, że nie będziesz w stanie sprzedać nieruchomości, chyba że kwestia ta zostanie usunięta. Zamknięcie kredytu mieszkaniowego jest niekompletne bez tego procesu. Lepiej jest więc o tym pamiętać, aby się nie zdziwić w przyszłości. Jeśli masz jakieś wątpliwości zawsze też możesz poprosić o profesjonalną pomoc.

Kredyt gotówkowy w Banku BGŻ BNP Paribas.

09 styczeń, 2018

Kredyt gotówkowy w Banku BGŻ BNP Paribas jest kredytem z oprocentowaniem 6,99% w skali roku. Prowizja jaką pobiera bank za to, że udzieli nam kredytu stanowi 3,90% kwoty kredytu jaki nam przyznano, ale może być również sytuacja, kiedy bank całkowicie zrezygnuje z pobierania prowizji od udzielonego nam kredytu. Kwota jaka dostępna jest do pożyczenia w ramach kredytu to kwota od 2 tysięcy złotych do maksymalnie 200 tysięcy złotych. Dostępny okres spłaty zaczyna się od 6 miesięcy i kończy na 120 miesiącach. Załóżmy, że w ramach oferty pożyczmy 20 tysięcy złotych z okresem spłaty kredytu wynoszącym 48 miesięcy. RRSO dla takiego zobowiązania będzie miało wartość 9,43%. Każda z rat kredytu będzie po 498,17 złotych. Całkowita kwota do spłaty będzie natomiast wynosiła 23912,26 złotych. Całkowity koszt kredytu będzie wynosił 3912,26 złotych, z czego tytułem odsetek zapłacimy 3104,46 złotych. Do skorzystania z oferty potrzebna jest zgoda współmałżonka, a także wymagane jest oświadczenie o zarobkach. Kredyt można wcześniej spłacić, a samą wysokość oprocentowania kredytu można z bankiem negocjować. Bank daje gwarancję niezmiennej raty przez cały okres kredytowania. Założenie rachunku osobistego nie jest wymagane, aby można było wziąć kredyt. Wniosek można złożyć online. Minimum formalności i szybka decyzja kredytowa to cechy charakterystyczne dla tej oferty. Trzeba jeszcze do kwoty kredytu doliczyć jednorazowe ubezpieczenie jakie stanowi 0,186% kwoty kredytu przy kredytach do 10 tysięcy złotych, zaś do kwoty powyżej 10 tysięcy złotych ubezpieczenie stanowi 0,319% kwoty kredytu.

Kredyt gotówkowy - Bank Zachodni WBK.

Bank Zachodni WBK oferuje nam kredyt gotówkowy z oprocentowaniem nominalnym wynoszącym 7,99% w skali roku. Prowizja jaką pobiera bank jest dosyć wysoka i wynosi 9,99%. Dostępna kwota kredytu to przedział od 1 tysiąca złotych do maksymalnie 150 tysięcy złotych z okresem spłaty od 1 miesiąca do maksymalnie 120 miesięcy. Zaciągając kredyt na kwotę 20 tysięcy złotych na okres spłaty wynoszący 48 miesięcy i przy założeniu, że RRSO będzie miało wartość 13,85 złotych, bank wyliczy nam raty miesięczne po 537 złotych. Całkowita kwota do spłaty to suma 25773 złotych, z czego suma spłaconych odsetek wynosi 3775 złotych. Wymagane jest od kredytobiorcy oświadczenie o zarobkach. Możliwa jest również wcześniejsza spłata kredytu bez ponoszenia z tego tytułu żadnych dodatkowych opłat. Kredytobiorca ma również możliwość negocjacji oprocentowania swojego zobowiązania.

Kredyt hipoteczny.

26 październik, 2017

Jednym z popularniejszych kredytów jakich udzielają banki są kredyty hipoteczne. Najczęściej brane są one na cele inwestycyjne. Można wyróżnić kredyty hipoteczne długookresowe oraz kredyty hipoteczne średniookresowe. To co charakteryzuje kredyty hipoteczne to przede wszystkim to, że ich zabezpieczeniem jest hipoteka. Jeżeli jest to kredyt inwestycyjny może być udzielony również w innej formie. Kredyty hipoteczne mogą być udzielane przez banki hipoteczne, które w Polsce działają w formie spółek akcyjnych. Spłata kredytu objęta jest gwarancją jaka wiąże się z konkretną nieruchomością. Mówiąc prościej jest to hipoteczne zabezpieczenie zwrotu zaciągniętego kredytu. Takie zabezpieczeni ma na celu zaspokoić roszczenia z danej nieruchomości w sytuacji, kiedy kredytobiorca zaprzestaje spłacać swoje zobowiązania. Co ważne roszczenie może być zaspokojone również w sytuacji, kiedy nieruchomość zmieni właściciela. W momencie, kiedy nieruchomość obciążona hipotecznie zostanie sprzedana dalej bank ma prawo zaspokoić swoje roszczenia z tej nieruchomości, dzięki wpisowi do jej księgi wieczystej.

undefined

Czym jest hipoteka.

Hipoteka jest ograniczeniem prawa rzeczowego, jakie ustala się po to, aby zabezpieczyć wierzytelność. Na mocy takiego zabezpieczenia bank ma prawo do tego, aby zaspokoić swoje roszczenia z nieruchomości objętej hipoteką, bez względu na to, czy dalej jej właścicielem jest kredytobiorca, czy nieruchomość została sprzedana komuś innemu. Przedmiotem hipoteki może być nie tylko cała nieruchomość. Przedmiotem hipoteki może być ułamkowa część nieruchomości, kiedy jest to nieruchomość, która nie należy do jednej osoby, ale reszta współwłaścicieli musi wyrazić na to zgodę. Przedmiotem hipoteki może być również kilka nieruchomości i użytkowanie wieczyste. Warto również wiedzieć co nie może być przedmiotem hipoteki. Z całą pewnością nie może nim być nieruchomość jaka jest zabytkiem, stacja paliw, szkoła, szpital, kościół, nieruchomości przemysłowe, oczyszczalnie ścieków, ani też stawy rybne. Co ważne hipoteka nigdy nie ulega przedawnieniu. Jest kilka rodzajów hipoteki. Najprostsza zwykła hipoteka stanowi zabezpieczenie głównej wierzytelności banku. Do księgi wieczystej wpisuje się hipotekę zwykłą na wcześniejszy wniosek właściciela nieruchomości lub na podstawie oświadczenia banku, w którym to bank stwierdza, że istnieje zobowiązanie wobec banku. Możemy wyróżnić jeszcze hipotekę kaucyjną jaka zabezpiecza wierzytelność kredytodawcy co do wysokości sumy jaka została wskazana w wpisie hipoteki oraz hipotekę przymusową, w której to sąd zmusił dłużnika do jej wpisania.

← Starsze wpisy